Persoanele fizice aflate în dificultate financiară au acum la dispoziție o soluție legală prin care își pot redresa situația: procedura de insolvență personală.
Potrivit Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC), această procedură permite restructurarea datoriilor, suspendarea executărilor silite și, în anumite cazuri, chiar ștergerea integrală a obligațiilor financiare.
Insolvența personală în România este reglementată de Legea nr. 151/2015 și reprezintă o procedură legală destinată persoanelor fizice care nu mai pot face față datoriilor acumulate. Aceasta funcționează ca o „a doua șansă” pentru a restructura datoriile sau a le șterge parțial/total, suspendând în același timp executările silite
O gură de oxigen pentru românii îndatorați
În contextul presiunilor economice tot mai mari, ANPC atrage atenția că Legea nr. 151/2015 oferă un mecanism real de sprijin pentru cei care nu mai pot face față creditelor și datoriilor acumulate. Prin Direcția de Insolvență a Persoanelor Fizice, instituția oferă îndrumare și acces la proceduri menite să ajute consumatorii să își recâștige stabilitatea financiară.
Condiții pentru deschiderea procedurii
Pentru a beneficia de insolvență, persoanele fizice trebuie să respecte câteva condiții esențiale:
notificarea creditorilor cu cel puțin 30 de zile înainte de depunerea cererii;
prezentarea veniturilor (sau lipsa acestora) și a situației profesionale;
depunerea documentelor privind veniturile din ultimii 3 ani și estimările pentru următorii 3 ani;
anexarea documentelor fiscale, cazierului judiciar și fiscal, precum și a raportului de la Biroul de Credit;
prezentarea unui plan de rambursare, dacă este cazul.
Trei tipuri de insolvență pentru persoane fizice
Legea prevede trei forme de proceduri, adaptate diferitelor situații:
1. Insolvența pe bază de plan de rambursare
Se adresează celor cu datorii de cel puțin 15 salarii minime brute (60.750 lei). Debitorii trebuie să achite minimum jumătate din datorii în maximum 5 ani, conform unui plan aprobat de creditori. Avantajele includ:
suspendarea executărilor silite;
înghețarea dobânzilor;
posibilitatea ștergerii parțiale a datoriilor la final.
2. Procedura simplificată de insolvență
Destinată persoanelor vulnerabile – pensionari sau persoane cu capacitate de muncă redusă – care au datorii sub 10 salarii minime brute (40.500 lei) și nu dețin bunuri sau venituri „urmăribile”. După 3 ani de supraveghere, aceștia pot beneficia de:
ștergerea integrală a datoriilor.
3. (menționată de lege, dar neexplicată în comunicat)
Legea mai prevede și procedura de insolvență prin lichidare de active, aplicabilă în cazurile mai grave.
Ce trebuie să știe românii
Procedura de insolvență nu este automată și implică o analiză atentă a situației financiare a solicitantului. Totuși, aceasta poate reprezenta o șansă reală pentru cei care se confruntă cu blocaje financiare majore.
Mesajul ANPC este clar: există soluții legale pentru ieșirea din impas, iar informarea corectă este primul pas spre redresare.
